Programas para compradores de primera vivienda en Texas

¿Quién se considera comprador de primera vivienda?

Según la definición federal, usted compra su primera vivienda si usted y su cónyuge no han sido dueños de una casa en los tres años antes de la compra. La definición también incluye a padres o madres solteros y a amas o amos de casa desplazados que solo fueron dueños junto con un excónyuge. También incluye a quienes solo tuvieron una vivienda sin cimiento permanente.

Los programas de Texas aplican su propia versión. My First Texas Home, por ejemplo, exime de la regla a veteranos que califican y a casas en ciertas zonas censales designadas (targeted census tracts).

¿Qué es My First Texas Home?

My First Texas Home, del Texas Department of Housing and Community Affairs (TDHCA), es una hipoteca FHA, VA o USDA a tasa fija de 30 años para compradores de primera vivienda. Puede incluir ayuda para el pago inicial del 2% al 5% del préstamo, según los fondos disponibles. Su tabla de requisitos es del 17 de agosto de 2026. Pide un puntaje de crédito medio mínimo de 620 y un curso para compradores certificado por HUD.

La ayuda es un segundo gravamen al 0% en una de dos formas. Un préstamo diferido a 30 años se paga al vender, refinanciar, transferir o liquidar la hipoteca. Un préstamo diferido a 3 años se perdona a los 36 meses si usted está al día y sigue viviendo en la casa. Aplican límites de ingresos y de precio, y puede aplicar el impuesto federal de recuperación (recapture tax).

¿Y si ya fui dueño de una casa antes?

My Choice Texas Home, también de TDHCA, no exige ser comprador de primera vivienda. Ofrece las mismas opciones de ayuda del 2% al 5% con préstamos FHA, VA, USDA y convencionales. La tabla del 17 de agosto de 2026 indica un puntaje mínimo de 620, sin límites de precio y sin impuesto de recuperación.

¿Qué ofrece TSAHC a los compradores?

La Texas State Affordable Housing Corporation (TSAHC) administra Homes for Texas Heroes y Home Sweet Texas. Ambos dan hasta el 5% del préstamo para el pago inicial y los costos de cierre. La ayuda puede ser una subvención o un segundo gravamen que se perdona a los tres años. También puede ser un segundo gravamen diferido que se paga al vender o refinanciar.

Homes for Texas Heroes es para educadores y asistentes de escuelas públicas a tiempo completo, policías, bomberos y personal de EMS. También es para oficiales de correccionales, profesores de enfermería y de ciencias de la salud, y veteranos o militares activos. Home Sweet Texas atiende a compradores que no están en esas profesiones.

¿Cómo funciona el Texas Mortgage Credit Certificate?

Un Mortgage Credit Certificate (MCC) baja su impuesto federal sobre la renta dólar por dólar. El monto depende de los intereses de la hipoteca que paga. TDHCA lo ofrece a compradores de primera vivienda y a veteranos. Lo puede usar con una hipoteca de TDHCA o por separado, sin puntaje mínimo de crédito. TDHCA advierte que hay pocos disponibles. TSAHC también ofrece MCC a compradores de primera vivienda dentro de límites de ingresos y precio.

¿Cómo ayudan los préstamos FHA, VA y USDA?

Los préstamos FHA, asegurados por HUD, permiten un pago inicial desde el 3.5% del precio de compra. Los préstamos VA permiten a militares y veteranos elegibles comprar sin pago inicial cuando el precio no supera el avalúo. Además, no cobran seguro hipotecario mensual. Sí cobran un cargo único de financiamiento, y usted necesita un Certificate of Eligibility.

Los préstamos garantizados USDA dan financiamiento del 100% en zonas rurales elegibles. Los ingresos del hogar pueden llegar hasta el 115% de la mediana del área. Revise cualquier dirección en el mapa de elegibilidad de USDA antes de contar con esta opción.

¿Qué debo hacer antes de hacer una oferta?

Obtenga una preaprobación con un prestamista que ofrezca programas de TDHCA o TSAHC, y pida Loan Estimates con y sin ayuda. Muchas ciudades agregan su propia ayuda; vea la ayuda para el pago inicial en Texas. Pruebe los pagos con la calculadora de asequibilidad y luego hable con Mariela. Ella es REALTOR®, no prestamista.

Los programas cambian y los fondos pueden agotarse. Antes de firmar un contrato, confirme las condiciones, los límites y los fondos. Pregunte al administrador del programa y a un prestamista que trabaje con él.

Preguntas frecuentes

¿Qué puntaje de crédito piden los programas estatales de Texas?

Las tablas de TDHCA publicadas el 17 de agosto de 2026 indican un puntaje de crédito medio mínimo de 620 para My First Texas Home y My Choice Texas Home. El Texas Mortgage Credit Certificate por separado no pide puntaje mínimo. Cada prestamista puede poner sus propias reglas.

¿Tengo que devolver la ayuda para el pago inicial en Texas?

Depende de la opción. TDHCA y TSAHC ofrecen préstamos diferidos que se pagan al vender o refinanciar, y préstamos que se perdonan a los tres años. TSAHC también tiene una opción de subvención que nunca se devuelve.

¿Un veterano puede usar My First Texas Home si ya fue dueño de una casa?

Sí, en muchos casos. El programa exime de la regla de primera vivienda a veteranos con baja honorable. Aplica si no han usado antes esa excepción. También la exime para casas en zonas censales designadas.

¿El MCC de Texas es lo mismo que la ayuda para el pago inicial?

No. El MCC reduce su impuesto federal cada año que tenga la hipoteca, en lugar de pagar costos al cierre. Pregunte a un prestamista participante si le conviene combinarlo con una ayuda.

¿Cuánta casa puedo pagar? Contacto

Fuentes

1. Primary Mortgage Market Survey (PMMS), Freddie Mac (consultado 2026-09-24)
2. Loan Estimate explainer, Consumer Financial Protection Bureau (consultado 2026-09-24)
3. What is a Loan Estimate?, Consumer Financial Protection Bureau (consultado 2026-09-24)
4. What's a lock-in or a rate lock?, Consumer Financial Protection Bureau (consultado 2026-09-24)
5. What is the difference between a mortgage interest rate and an APR?, Consumer Financial Protection Bureau (consultado 2026-09-24)
6. Property Tax, Texas Comptroller of Public Accounts (consultado 2026-09-24)
7. Programs — The Texas Homebuyer Program, Texas Department of Housing and Community Affairs (consultado 2026-09-24)
8. My First Texas Home Program Matrix (published August 17, 2026), Texas Department of Housing and Community Affairs (consultado 2026-09-24)
9. My Choice Texas Home Program Matrix (published August 17, 2026), Texas Department of Housing and Community Affairs (consultado 2026-09-24)
10. Texas Mortgage Credit Certificate Program, Texas Department of Housing and Community Affairs (consultado 2026-09-24)
11. Homebuyer Programs, Texas State Affordable Housing Corporation (consultado 2026-09-24)
12. Loans and Down Payment Assistance, Texas State Affordable Housing Corporation (consultado 2026-09-24)
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31. Homebuyer Resources, City of Denton (consultado 2026-09-24)
32. First Time Homebuyers Education Class, City of Plano (consultado 2026-09-24)

Solo con fines ilustrativos. No es una oferta de préstamo, un compromiso de préstamo ni un anuncio de condiciones de crédito. Las tasas, pagos y elegibilidad reales dependen de su prestamista, su crédito y la propiedad. Consulte con un oficial de préstamos con licencia.